3.违法犯罪 

由于第三方支付的（de）主要（yào）目的是通过提供技术平台,保（bǎo）障交易安全、顺利完成,对资金的真实来源（yuán）和去（qù）向,以及交易的目的（de）、对象以及真实（shí）性（xìng）并不刻意（yì）注重（chóng）,因而极易导致违（wéi）规犯罪（zuì）行为的乘虚而入。一是利（lì）用（yòng）第三方支（zhī）付平台进（jìn）行信用卡套现,占用银行信用（yòng）资金,逃避利息费用。二是利用当前的工商、税务等（děng）部门的漏洞或（huò）制度（dù）、办法缺（quē）陷,企业（yè）以个（gè）人名义进（jìn）行交易（yì）活动,形成税收（shōu）黑（hēi）洞。三是利（lì）用网络交易的匿名性、隐蔽性以及便利性、简捷性,进行资金的非法转移、洗钱、贿赂、诈骗等不法活（huó）动。 

4.隐（yǐn）私泄露 

因各种（zhǒng）情况,当第（dì）三方（fāng）支付（fù）公司终止服（fú）务时（shí）,支付平台的账号、账户中的（de）资料（liào）和档案都属保密信息,应受到保（bǎo）护（hù）或（huò）安全处置。在整个（gè）社会诚（chéng）信发展水（shuǐ）平（píng）相对落后的大环境下,对于保留客户个人支付资料(银（yín）行卡（kǎ）号、姓名等（děng）内容)的第三（sān）方（fāng）支付平（píng）台（tái）,还存在着网上消费者个人资料泄露（lù）的道（dào）德（dé）风险,一（yī）旦用户（hù）的个人（rén）资料（liào）被有心者（zhě）收（shōu）集、散发或用于其他（tā）目的,造成的金融损失、社会影响将不可估量。据有（yǒu）关资（zī）料显示,2006年6月份,由于一家第三方支付数据处理公司的安全缺陷,使（shǐ）得约（yuē）4 000万张（zhāng）各（gè）种品（pǐn）牌信用卡的资料被（bèi）泄露,有人甚（shèn）至在（zài）网上（shàng）公开出售信用卡信息。 

三、对策建议 

1.界（jiè）定性质 

对第三（sān）方支（zhī）付（fù）的性质（zhì）界定至（zhì）今为止还处于胶（jiāo）着和模糊（hú）状态（tài）,有观点（diǎn）认为,第三方支付公司是金（jīn）融（róng）增值业务服务（wù）商,采用的（de）是传统业务的创新模式,只（zhī）是新的业务、新的产品、新的工具的拓展和引用,是银行业务的补充（chōng）与（yǔ）延伸（shēn）。另（lìng）有观点认为,第三方支付已经在承担着网上银行其（qí）中一（yī）部分的功能和服务,成为一种“虚拟（nǐ）银行”。从第三方支（zhī）付的业务功（gōng）能及所起的作（zuò）用探析,笔者认为第三方（fāng）支（zhī）付属于金融（róng）机（jī）构。我国（guó）《商业银行法》明确规（guī）定,我（wǒ）国商业银行应该是从事存贷（dài）业务（wù）,名（míng）称中有银行字（zì）样的机构（gòu）,而第三方支付在业务上（shàng）没有涉及贷款业务,因此,把第三方支付定义（yì）为非银行（háng）金融机构（gòu）比较（jiào）符（fú）合当（dāng）前国情。 

2.明确监管主体 

中国人民银（yín）行颁布（bù）的《支（zhī）付（fù）清算管理办法》提出了第（dì）三方网上支付结算（suàn）属于（yú）支付（fù）清（qīng）算组织提（tí）供的非银（yín）行类金融业务,结合以上所述的第三方支付的性质界定情况,应明（míng）确中（zhōng）国人民银行（háng）为第三（sān）方支付的主（zhǔ）要监管者,并对（duì）其业务准入、交易行为、经营行为等方面（miàn）实施监督管理,以规避第三方支付在运营过程中的各种风险。同时,根据（jù）商务部颁布的（de）《电子（zǐ）商务交易的指导意见》以及信息产业部颁布的《电子签名法》,按照职责分工,确立工商行政管理部门、信息产业（yè）管（guǎn）理部门以（yǐ）及税务机关等部（bù）门对第三（sān）方（fāng）支付机（jī）构（gòu）的监督职能。

3.加强（qiáng）有效（xiào）监管 

依（yī）托高科技（jì）手段和（hé）风（fēng）险（xiǎn）控制（zhì）规范,建立静（jìng）态和动态相结合的（de）风（fēng）险（xiǎn）防范监（jiān）测（cè）机制和（hé）预警预报系（xì）统,通过各种形（xíng）式（shì）对第三方支付公司进行监（jiān）督管（guǎn）理（lǐ）,及时向（xiàng）第三方支（zhī）付（fù）公司发送风险（xiǎn）排查整改意见书和发（fā）布风险预（yù）警预报（bào）信息。一（yī）是定（dìng）期对第三方支付公（gōng）司所报送的（de）财务报表、重大事项报告、交（jiāo）易纠纷、诉讼案件报（bào）告（gào）展开分析（xī）,并根据分析结果（guǒ）进行合规引导、窗（chuāng）口指导、业务督（dū）导。二是经常对（duì）第三方支付（fù）公司交易、业务经营、沉淀资金、信用担保等方面进（jìn）行检（jiǎn）查与监督,避（bì）免网（wǎng）络违法犯罪活动的（de）发生。三（sān）是督促加强第三（sān）方支付（fù）公（gōng）司的内部控制措施,完善内控机（jī）制,健全内控体系;督促强化（huà）人员素质（zhì）教育,提高（gāo）信用（yòng）意识;督促（cù）改善服（fú）务方式,提升（shēng）信誉和责（zé）任理念。 

4.建立健全机制 

一是对（duì）第三方支付（fù）公司设立（lì）保证金（jīn）制度。制（zhì）订科学、规范（fàn）、合理的管理办（bàn）法（fǎ）或措施（shī）,根据第三（sān）方（fāng）支付公司（sī）的（de）组（zǔ）织（zhī）规模、管（guǎn）理和运行（háng）情（qíng）况（kuàng）,收（shōu）取数额（é）不等（děng）的（de）保证金,以（yǐ）确保滞留在第三方（fāng）支付公司（sī）的（de）沉淀资金的（de）安全,以及避免道（dào）德风（fēng）险的扩散（sàn）、金融（róng）损失的蔓延扩大（dà）。二是仿照证券机构的（de）运营模式,建立自有资金与客户（hù）结算资金（jīn）分离制度,客户结（jié）算资金在商业（yè）银行专户存储、专户（hù）核算、单独设账（zhàng）,便于对（duì）客户结算资（zī）金的统计（jì）,以及对（duì）第三（sān）方支付（fù）业（yè）务情况的了解掌握,以便工商（shāng）、税务（wù）等部（bù）门对第三方支付公司（sī）的监督管理。三是仿照中（zhōng）国人（rén）民银行收取商业银行存款准备金制度（dù）,建立客（kè）户（hù）结算资（zī）金的（de）准备金上交制度。第三（sān）方（fāng）支付公（gōng）司按照人民银行确定的（de）结算资金准备金（jīn）上（shàng）交比例,向（xiàng）人民银行（háng）提交足额以上的客户（hù）结算（suàn）准备（bèi）金,以规避风（fēng）险隐患的爆（bào）发(若以上各项都能使其达到有（yǒu）利形势，对（duì）于那（nà）些危险品运输来说，将（jiāng）有着（zhe）很强的（de）经济保障)。